Comparar propostas de planos PME apenas pelo valor da mensalidade é o erro mais comum — e mais caro — na hora de contratar saúde empresarial. Bradesco Saúde, SulAmérica e Amil têm estruturas de segmentação, reembolso e rede completamente diferentes entre si, mesmo quando os planos parecem similares na tabela de preços.
Como cada operadora segmenta o porte da empresa
A Bradesco Saúde divide o portfólio em SPG, para empresas de 3 a 199 vidas, e Empresarial, a partir de 200 vidas, com regras de elegibilidade e documentação diferentes em cada faixa. A SulAmérica segmenta em três faixas: PME (3 a 29 vidas), PME Mais (30 a 99) e Empresarial (100 ou mais), cada uma com regras próprias de carência e coparticipação. A Amil atende de 2 a 99 vidas no segmento PME, com três linhas médicas distintas dentro dessa faixa.
Reembolso: a diferença que mais pesa no bolso
A SulAmérica trabalha com reembolso modular, organizado em diferentes grades — o que permite calibrar o valor de reembolso por consulta e exame conforme o orçamento da empresa. A Bradesco Saúde oferece múltiplos e modalidades de reembolso específicas por plano. Já a Amil, em boa parte do seu portfólio de entrada, tem planos sem reembolso ou com reembolso mais limitado, compensando com rede própria mais acessível.
Tamanho e concentração da rede credenciada
A Bradesco Saúde tem a rede nacional mais extensa entre as três, com mais de 1.700 hospitais credenciados e mais de 10 mil laboratórios em todo o país. A SulAmérica cobre cerca de 1.600 hospitais em mais de 500 municípios espalhados por todas as regiões. A Amil, no segmento PME analisado, tem rede mais concentrada — centenas de unidades hospitalares focadas principalmente em São Paulo capital e interior, o que pode ser uma vantagem ou uma limitação dependendo de onde seus colaboradores estão.
Coparticipação: regras bem diferentes entre si
A SulAmérica aplica coparticipação de 30% com teto por evento sobre uma lista extensa de procedimentos classificados. A Amil classifica milhares de procedimentos individualmente para fins de coparticipação, com regras que variam por linha de plano. A Bradesco Saúde também trabalha com coparticipação configurável conforme o plano escolhido. Em nenhuma das três o percentual anunciado conta a história toda — o teto por evento e a lista de procedimentos classificados é que determinam o impacto real.
Como comparar sem se perder
Liste os hospitais e laboratórios que sua equipe realmente usa hoje e verifique se estão credenciados em cada rede antes de olhar o preço. Depois, peça a tabela completa de coparticipação (não só o percentual) e simule o reembolso de uma consulta e um exame de imagem nas grades de cada operadora. Só então compare o valor da mensalidade — ele só faz sentido depois desse filtro.
Quer uma comparação lado a lado para o perfil exato da sua empresa, incluindo rede, reembolso e coparticipação? Fale com a Fidelis Saúde.
